Jeszcze przed ofertą zapytaj banki o wymagany wkład własny, akceptowane dochody, dokumenty i wszystkie produkty powiązane. Wyodrębnij środki na podatki i pozostałe koszty zakupu. Gdy otrzymasz FEIN, porównaj całkowity koszt, ryzyka i warunki wcześniejszej spłaty, a bezpłatne spotkanie z wybranym notariuszem, wymagane przed podpisaniem, wykorzystaj do wyjaśnienia dokumentów.

Wkład własny nie jest całą potrzebną gotówką

Bank może finansować tylko część wartości przyjętej w swojej analizie. Podatki, koszty zakupu, wycena, prace i rezerwa zwykle wymagają osobnych środków. Nie przeznaczaj wszystkich dostępnych środków na sfinalizowanie zakupu.

Rezydent i nierezydent mogą otrzymać inne warunki

Bank sam określa akceptowane ryzyko, dokumenty, relację kwoty kredytu do wartości nieruchomości (LTV) i sposób oceny zagranicznego dochodu. Status podatkowy lub pobytowy trzeba wykazać, a nie tylko zadeklarować. Oferty różnych banków mogą istotnie się różnić.

Przygotuj spójny obraz dochodu i zobowiązań

Bank może wymagać dokumentów tożsamości, NIE, rezydencji podatkowej, dokumentów dotyczących zatrudnienia lub działalności gospodarczej, deklaracji podatkowych, historii rachunku, zobowiązań i źródła własnych środków. Dokumenty polskie mogą wymagać tłumaczenia.

  • dochody netto i ich stabilność
  • istniejące kredyty i limity
  • środki własne oraz ich pochodzenie
  • waluta dochodu
  • wydatki gospodarstwa domowego

Wycena bankowa (tasación) ma ograniczony zakres

Wycena pomaga bankowi określić wartość zabezpieczenia. Nie potwierdza pełnej legalności zmian, braku obciążeń, jakości instalacji ani kosztu napraw. Kupujący nadal potrzebuje due diligence i odpowiedniej inspekcji.

Porównuj koszt i ryzyko, nie tylko nominalną stopę

Sprawdź TAE, typ oprocentowania, indeks, marżę, okres, raty, prowizje, wcześniejszą spłatę, ubezpieczenia i produkty wpływające na cenę. Przy dochodzie w PLN i długu w EUR uwzględnij zmianę kursu.

FEIN i dokumenty przedumowne wymagają czasu

FEIN przedstawia spersonalizowane warunki oferty i co do zasady wiąże bank przez wskazany w niej okres. Prawo przewiduje przekazanie dokumentów z wyprzedzeniem co najmniej dziesięciu dni przed podpisaniem, z zastrzeżeniem bardziej rygorystycznych terminów regionalnych. Wykorzystaj ten czas na porównanie i pytania.

Wizyta u notariusza przed podpisaniem jest częścią ochrony

Wybrany notariusz bezpłatnie wyjaśnia dokumenty i sprawdza spełnienie obowiązków informacyjnych przed aktem kredytu. Przygotuj pytania o zmienność raty, zabezpieczenie, wcześniejszą spłatę i skutki niewykonania.

Rozdziel koszty hipoteki od kosztów kupna

Co do zasady klient ponosi koszt wyceny oraz własnych kopii aktu, jeśli je zamawia. Bank pokrywa ustawowo wskazane koszty notarialne, rejestrowe, podatkowe i gestoría związane z formalizacją kredytu hipotecznego. Kupujący nadal odpowiada za podatki i koszty samej sprzedaży.

Oficjalne źródła